Respuesta rápida
Enviar en efectivo en mostrador (Western Union, MoneyGram, Ria, Dolex, Walmart2World) siempre paga el 1% federal desde 2026 (IRC §4475(a)). El costo total en $500 va de $13 (Walmart2World) a $30 (WU), 1% federal incluido. Útil si el receptor solo cobra en efectivo, pero casi siempre más caro que débito o ACH si tienes opción.
Impuesto federal del 1% (2026): aplica solo a envíos pagados con efectivo, money order o cashier's check. Si fondeas con cuenta bancaria, débito o crédito de EE.UU., estás exento. Leer la guía
Cuándo el efectivo en mostrador sí tiene sentido
- El receptor solo cobra en efectivo: sin cuenta bancaria mexicana o sin acceso a sucursal bancaria.
- Vives lejos de un banco y un mostrador (Walmart, CVS, OXXO USA, etc.) está más cerca.
- No tienes ID válido para abrir cuenta bancaria pero sí matrícula consular o pasaporte aceptado en mostrador.
- Es una emergencia y necesitas mandar en los próximos 30 minutos sin verificación digital.
Los proveedores principales
Costo total típico de enviar $500 en efectivo a México (con el 1% federal incluido, mayo 2026):
| Proveedor | Comisión | Margen tipo cambio | 1% federal | Total | Ubicaciones EE.UU. |
|---|---|---|---|---|---|
| Walmart2World | $4 | ~1% | $5 | ~$14 | 4,700 Walmart stores |
| Ria | $5.99 | ~1.5% | $5 | ~$18.50 | 40,000+ agentes |
| Intermex | $5.99 | ~1.7% | $5 | ~$19.50 | 100,000+ agentes |
| Dolex | $6.99 | ~1.8% | $5 | ~$21 | 15,000+ agentes |
| MoneyGram | $8 | ~2.5% | $5 | ~$25.50 | 40,000+ agentes |
| Western Union | $10 | ~3% | $5 | ~$30 | 55,000+ agentes |
Walmart2World es la opción más barata en mostrador para la mayoría de envíos. Western Union sigue siendo la más cara pero tiene más ubicaciones y horarios extendidos. Ria e Intermex son punto medio competitivo.
Qué llevar al mostrador
Del emisor (tú)
- ID con foto: licencia de conducir de EE.UU., pasaporte (cualquier país), matrícula consular mexicana, ID estatal de EE.UU., tarjeta de residente.
- Domicilio: recibo de utilities, lease o ID con tu dirección actual.
- Efectivo (incluyendo la comisión y el 1% federal). Algunos mostradores aceptan también débito.
- Para envíos $1,000+: SSN o ITIN (no obligatorio pero acelera el proceso).
Del receptor (en México)
Para recogida en mostrador en México, el receptor necesita:
- INE vigente (Instituto Nacional Electoral).
- MTCN o número de referencia que tú le enviaste (NUNCA por SMS — ver guía de fraude por MTCN compartido).
- Monto exacto y nombre del emisor según capturaste.
FinCEN GTO y el efectivo
Si vives en un ZIP cubierto por la Geographic Targeting Order actual de FinCEN (vigente hasta el 6 de marzo de 2026), enviar en efectivo $1,000-$10,000 activa reporte automático al gobierno federal. No es un impuesto; es solo un reporte (Form CTR equivalente).
ZIPs cubiertos incluyen condados fronterizos de Arizona (Pima, Yuma, Maricopa), California (Imperial, San Diego), y Texas (El Paso, Cameron, Hidalgo, Webb, etc.). Para detalle completo, ver guía cornerstone de FinCEN GTO.
Opciones de entrega en México
Cuando envías en efectivo, el receptor puede elegir:
- Recogida en mostrador. Western Union, MoneyGram, Banco Azteca, BBVA, HSBC, Soriana, Walmart, Elektra, 7-Eleven, Farmacias del Ahorro. Ubicaciones por proveedor: 30,000-90,000.
- OXXO. 19,000+ ubicaciones. El receptor cobra con código + INE.
- Depósito directo a cuenta bancaria mexicana. SPEI instantáneo. Disponible si capturaste la CLABE del receptor.
- Entrega a domicilio en algunas ciudades (Western Union y MoneyGram tienen alianzas con servicios de entrega).
Cómo reducir el costo si pagas en efectivo
- Usa Walmart2World si tienes Walmart cerca. Es típicamente $5-15 más barato que WU para el mismo envío.
- Envía $999 en lugar de $1,000. Reduces el 1% federal a $9.99 y evitas el reporte FinCEN GTO si vives en ZIP cubierto.
- Considera cambiarte a débito. Cargar una tarjeta prepagada Green Dot con $500 cuesta $3 y elimina el 1% federal ($5). Ahorro neto: $2 + entrega más rápida + más opciones de proveedor.
- Mostrador físico vs digital del mismo proveedor. Western Union digital (app o web) es mucho más barato que Western Union mostrador. Si solo necesitas red de mostrador para que el receptor cobre, considera fondear digital y elegir cash pickup como opción de entrega.
Seguridad y fraude en mostrador
- Nunca compartas el MTCN por SMS o WhatsApp. Una vez compartido, cualquiera con el MTCN y un ID similar al receptor puede cobrar. Es el vector de fraude más común.
- Verifica que el cajero entregue recibo físico con tu MTCN, monto neto, tipo de cambio, y total cobrado. Conserva el recibo hasta confirmación de entrega.
- Cuidado con la llamada de emergencia falsa. Si alguien te llama diciendo que un familiar fue secuestrado y te pide enviar en efectivo a un nombre que no conoces, es casi siempre estafa. Cuelga, verifica con tu familiar por otro canal antes de actuar.
Fuentes citadas
- IRC §4475(a) — el 1% federal aplica a efectivo, money order, cashier's check. Public Law 119-21 §70604 ↗
- FinCEN Modified Southwest Border GTO. fincen.gov ↗
- CFPB Regulation E §1005.31 — disclosure obligatoria en mostrador y digital. 12 CFR §1005.31 ↗
Independencia editorial
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