Respuesta rápida
Desde Canadá y España, Wise es el más barato (tipo de cambio mid-market sin margen) y Remitly es el más conocido por la diáspora mexicana. El impuesto federal del 1% de EE.UU. NO aplica a envíos desde otros países. Sí aplican reportes regulatorios locales: FINTRAC en Canadá (envíos > $10,000 CAD) y SEPBLAC en España (> €1,000).
Desde Canadá
Hay aproximadamente 200,000 mexicanos viviendo en Canadá según el censo más reciente, concentrados en Toronto, Vancouver, Montreal y Calgary. Proveedores principales:
- Wise. Mejor opción por costo y transparencia. Tipo de cambio CAD-MXN mid-market real. Comisión ~$3-7 CAD según monto.
- Remitly Canadá. Buena experiencia, presencia fuerte en Toronto y Vancouver. Cobertura mexicana completa (OXXO, Elektra, bancos). Costos similares al corredor desde EE.UU.
- WorldRemit. Acepta Apple Pay y Google Pay en Canadá. Buena opción para senders móvil-first.
- Western Union Canadá. Mostradores en muchas farmacias y supermercados canadienses. Más caro que las apps.
- Tu banco canadiense. RBC, TD, BMO ofrecen wire internacional pero suelen ser más caros que las apps especializadas.
Desde España
La diáspora mexicana en España es más reciente y se concentra en Madrid, Barcelona, Valencia y Sevilla. Proveedores principales:
- Wise España. Misma ventaja: tipo de cambio EUR-MXN mid-market real. Comisión ~€2-6 según monto.
- Remitly España. Cobertura completa de México. Aceptan tarjeta de débito española.
- WorldRemit y MoneyGram. Ambos operan desde España con costos competitivos.
- Ria Money Transfer. Marca con presencia fuerte en barrios latinoamericanos de Madrid y Barcelona.
- Bizum no funciona internacional. Bizum es solo entre cuentas españolas. Para mandar a México necesitas un proveedor internacional.
Reportes regulatorios por país
- Canadá — FINTRAC: Los proveedores reportan envíos > $10,000 CAD al gobierno (Reporting Entities Compliance). No es un impuesto, es reporte por prevención de lavado de dinero.
- España — SEPBLAC: Envíos > €1,000 en efectivo requieren ID verificada. Envíos > €10,000 generan reporte automático. Otra vez: no es impuesto, es reporte.
- México — SAT/Condusef: Los bancos mexicanos reportan depósitos en EFECTIVO > $15,000 MXN al mes. Las transferencias SPEI no activan este reporte automático.
Costos comparados (envío equivalente a $500 USD)
Para que las cifras sean comparables, asumimos un envío de $500 USD o equivalente:
| Corredor | Proveedor | Costo total típico |
|---|---|---|
| Canadá → México (CAD 680) | Wise | ~$6 CAD (0.9%) |
| Canadá → México | Remitly | ~$15 CAD (2.2%) |
| España → México (EUR 460) | Wise | ~€4 (0.9%) |
| España → México | Remitly | ~€11 (2.4%) |
| EE.UU. → México (referencia) | Wise | ~$4 USD (0.8%) |
Independencia editorial
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